Simulation de crédit rénovation et prêt travaux en ligne.

Tout comme vous, votre maison vit au rythme des saisons, des années. Le temps a une emprise sur elle et ce qui était à la mode hier, ne le sera peut-être plus demain. La solution ? Lui redonner un coup de jeune afin de lui rendre son éclat d’antan. Bien que tout cela représente un merveilleux projet, vous êtes vite ramené à la réalité lorsque vous faites le compte du montant des travaux.

Avec des prix toujours plus élevés, il est difficile de trouver les fonds nécessaires pour financer de telles transformations. Pas de panique, chez Simulation-de-credit.be, nous avons la solution pour vous : la contraction d’un crédit travaux au meilleur taux !

Des travaux à réaliser chez vous ?

Avec notre aide et notre simulateur en ligne, trouvez le crédit au meilleur taux qui convient à votre situation !

Le sommaire de la page dédiée au crédit rénovation

Mais au fait, le crédit travaux c’est quoi ?
Quelles conditions entourent le crédit travaux ?
Un crédit travaux quand on est fiché : possible ou impossible ?
Besoin de justificatifs pour le crédit rénovation ?
Quels travaux inclus dans le prêt rénovation ?
La simulation de votre crédit rénovation : le premier pas vers votre avenir

Le crédit travaux, la solution parfaite pour vos rénovations et vos transformations

Comme nous l’avons expliqué précédemment, le niveau de vie a été revu à la hausse depuis plusieurs années. Cela est dû à diverses répercussions d’un climat socio-politique et sanitaire plus que tendu. Bien évidemment, cela est le résultat de plusieurs facteurs et entrer dans les détails serait bien compliqué. Le résultat, nous le connaissons tous : une augmentation significative des prix tous secteurs confondus, ou presque.

Réaliser des transformations, ajouter des annexes ou simplement rafraichir votre logement devient dès lors de plus en plus difficile. C’est pourquoi, nous mettons en exergue la solution du prêt travaux. Avec cette alternative, vous avez la possibilité de réaliser tous les projets que vous avez en tête et (re)bâtir la maison de vos rêves tout en conservant vos économies grâce à une solution qui s’adapte à votre situation.

Naturellement ce type de solution n’est pas aussi simple qu’il n’y parait. La démarche pour obtenir votre crédit est, elle, facile. Là où les choses se compliquent et qu’il est nécessaire de se retrousser les manches concerne la phase de recherche de votre prêt. En effet, il est important pour vous de mettre la main sur un crédit qui s’accorde à votre situation. Cela signifie que vous devez trouver le prêt qui s’aligne à votre niveau de vie et ne pas contracter un crédit avec des mensualités trop hautes, par exemple. Fort heureusement, des outils en ligne ont été mis en place – vous pouvez d’ailleurs tester notre simulateur – afin de vous faciliter la vie. Nous vous expliquons tout !

Mais au fait, le crédit travaux c’est quoi ?

Avant d’entrer dans les détails plus pointus du crédit travaux et de la simulation de celui-ci, nous estimons qu’il est important de repartir sur des bases communes. Reprenons depuis le début;

Le crédit travaux est un crédit dérivé de son grand frère, le prêt personnel. Pour mieux comprendre le monde de la finance, il faut voir le secteur diviser en deux grandes familles :

Le crédit hypothécaires et ses subdivisions qui ne concernant qu’exclusivement les achats immobiliers
Le prêt personnel et ses sous-catégories qui concernent le financement des projets courants

Naturellement, il existe des solutions financières qui lient les deux familles comme le regroupement de prêts par exemple mais nous y reviendrons un peu plus tard.

Quelles conditions entourent le crédit travaux ?

Comme nous venons de l’aborder précédemment, le crédit travaux et le prêt rénovation sont l’une des subdivisions du crédit personnel. Cela signifie donc qu’ils répondent aux mêmes conditions d’octroi que ce dernier.

Pour être en mesure de contracter votre crédit travaux, vous devez :

Être majeur ou émancipé
Être en possession d’une carte d’identité valable
Être propriétaire du logement
Ne pas être fiché auprès de la Banque nationale de Belgique (BNB)
Percevoir un revenu fixe afin de garantir à l’établissement prêteur une garantie de remboursement

Fatalement, ces différents critères seront vérifiés par l’établissement prêteur. Il est vrai que tous les établissements financiers passent votre vie à la loupe afin de s’assurer de votre solvabilité. Cette analyse se traduit par un dossier que vous devez monter, ou votre courtier en crédit, afin de permettre à l’établissement de procéder à l’évaluation de votre cas. Pour se faire, vous devez fournir plusieurs documents :

Une copie de votre carte d’identité
Vos dernières fiches de paie (souvent les 3 dernières)
Une copie de votre extrait compte
Une copie de vos crédits en cours de remboursement si vous en avez
Votre situation vis-à-vis de la Banque nationale de Belgique

Si vous avez des biens immobiliers, vous pouvez toujours les mettre en garantie. Cela représente un point positif dans votre dossier et représente en même temps une preuve de votre solvabilité pour l’établissement prêteur.

Fatalement, lorsque vous souhaitez déposer une demande pour un crédit, que ce soit un prêt travaux, un crédit personnel ou encore un prêt hypothécaire, il est toujours préférable de mettre toutes les chances de votre côté et d’attendre le bon moment. Le bon moment est quand tous les voyants sont au vert.

Nous savons que ce n’est pas toujours facile d’attendre le moment opportun en ayant une situation irréprochable. Faites de votre mieux mais l’un des points les plus importants dans votre dossier est celui concernant la BNB.

Un crédit travaux quand on est fiché : possible ou impossible ?

En lien avec le point précédent, il arrive qu’un accident de parcours vous propulse dans la catégorie des mauvais payeurs. Cela se marque par l’apparition de votre nom dans le fichier de la Banque nationale de Belgique.

Lorsque votre nom apparait sur ce fichier, les portes des établissements financiers se referment peu à peu devant vous. C’est pourquoi il faut toujours tenir vos finances à l’œil et tirer la sonnette d’alarme avant qu’il ne soit trop tard. Si malheureusement la situation vous a échappée, deux solutions s’offrent à vous :

Régulariser votre situation : Cela implique un paiement de vos dettes dans leur entièreté. Important à savoir, votre nom reste affiché durant 1 an sur le fichier de la BNB après votre régularisation. Vos projets sont donc remis à plus tard.
Mettre en avant vos garanties : Une solution qui peut fonctionner auprès des établissements financiers est de mettre en avant vos garanties (vos biens immobiliers, vos fonds propres, l’aide d’une personne extérieure…). Cette alternative ne fonctionne pas à tous les coups. Cela fonctionne beaucoup au cas par cas, tout dépend de votre niveau d’endettement, des garanties que vous apportez…

Notre conseil reste avant tout de régulariser votre situation et de repousser vos projets à une date ultérieure. Bien que ce soit contraignant, de cette manière vous éviter d’aggraver possiblement votre situation.

Besoin de justificatifs pour le crédit rénovation ?

L’un des avantages majeurs du crédit personnel et, le trait qui le caractérise le plus, est l’absence de justification à fournir lorsque vous souhaitez déposer une demande. Cela signifie que vous ne devez pas délivrer des bons d’achat, des factures ou d’autres preuves quant à l’utilisation de la somme reçue.

Comme rien n’est jamais vraiment facile et comme il existe des exceptions à tout, le crédit personnel et le prêt rénovation ne dérogent pas à cette règle. Bien que dans la théorie, le crédit rénovation soit l’une des subdivisions du crédit personnel, il répond aux mêmes conditions à l’exception d’une seule : les justificatifs.

Suite à notre explication, nous vous annoncions qu’un crédit personnel se caractérise par l’absence de justificatifs. Pour le crédit rénovation et travaux, cela n’est pas tout à fait vrai. Vous devez fournir les factures et autres bons de commande afin de prouver qu’au moins 80% de la somme empruntée servira à la transformation de votre bien immobilier.

Quels travaux inclus dans le prêt rénovation ?

Il est important de souligner que tous les travaux possibles ne sont pas pris en compte par le prêt. Lui aussi possède ses limites et n’accepte pas toutes les transformations pour la simple et bonne raison que ces transformations répondent à un autre prêt.

Par exemple, tout ce qui a un lien avec le domaine de l’énergie concerne un autre prêt personnel, même chose pour le placement de panneaux photovoltaïques.

Comme nous voulons vous aider un maximum, voici une liste non exhaustive des différents travaux que vous pouvez réaliser à l’aide du prêt rénovation :

Travaux intérieurs : remise à niveau de l’électricité, rénovation de votre salle de bain, nouvelle peinture sur les murs…
Travaux extérieurs : aménagement de votre terrasse, ajout d’une piscine, aménagement paysager…
Projet d’extension : ajout d’une véranda, d’une pergola, d’un carport…

Si vous avez un doute sur le projet que vous avez, n’hésitez pas à poser la question à votre expert financier. Il est en mesure de vous dire si votre projet fait bel et bien partie des conditions du crédit travaux.

La simulation de votre crédit rénovation : le premier pas vers votre avenir

Comme nous l’expliquions au début de cette page, il est toujours important de simuler votre opération financière. Cela vous permet d’anticiper les montants qui seront associés à votre futur crédit et surtout d’ajuster le crédit en fonction de vos besoins.

Grâce à l’intuitivité du simulateur, en un geste vous pouvez passer d’un crédit à 15.000€ avec des mensualités à 650€ à un prêt à 15.000€ avec des mensualités à 395€. De cette manière, vous avez l’occasion d’adapter au mieux votre crédit.

Nous insistons vraiment sur le fait que votre crédit doit être en harmonie avec votre situation. Ne contractez donc pas un crédit qui va aspirer tout votre budget.

Le crédit travaux en résumé

Avantages	Explications
Un crédit adapté à vous	Vous pouvez modeler le crédit rénovation selon vos besoins (durée, montant, mensualité…)
Un crédit qui donne vie à vos projets	Avec l’intervention du crédit rénovation, vous pouvez réaliser tous vos projets sans piocher dans vos économies
Un crédit qui permet de réaliser de nombreux travaux	Grâce au crédit rénovation, vous pouvez réaliser de nombreux travaux (aménagement extérieur, ajout d’une annexe, rénovation intérieure…)
Un crédit qui ne demande pas l’intervention d’un notaire	Avec le crédit travaux, vous n’avez pas besoin de faire appel à un notaire comme le veut le crédit hypothécaire par exemple.
Un crédit qui connait des délais rapide	Quand vous souscrivez à un crédit rénovation, vous percevez rapidement la somme d’argent que vous désirez. Le délai se compte en jours.
Un crédit qui s’adapte à votre projet	Si vos rénovations impliquent des transformations écologiques, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt encore plus bas. Pensez donc à en discuter avec votre banquier ou votre courtier !